Ticari İhtiyaç Kredisi Hesaplama
İşletmenizi büyütmek, yeni bir atılım yapmak veya nakit akışınızı düzenlemek istediğinizde dış finansman desteklerine ihtiyaç duymanız son derece doğaldır. Piyasada “esnaf kredisi” veya “KOBİ kredisi” olarak bilinen ticari kredi ürünleri tam da bu noktada işletmelerin hayatını kolaylaştırır.
Esnaf ve KOBİ Kimdir? Farkları Nelerdir?
Finansman başvurusu yapmadan önce işletmenizin bankalar nezdinde hangi kategoriye girdiğini bilmek süreci hızlandırır:
- Esnaf: Nispeten daha küçük bir sermayeyle iş kuran, ticari faaliyetinden çok kendi bedeni emeği ve zanaatını ön planda tutan işletme sahipleridir.
- KOBİ (Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler): Yıllık çalışan sayısı 250’nin altında olan ve yıllık mali bilançosu (net satış hasılatı) 250 milyon TL’yi aşmayan işletmeler KOBİ statüsünde değerlendirilir.
Ticari İhtiyaç Kredisi Nedir ve Nasıl Alınır?
Ticari ihtiyaç kredisi, esnafların ve kurumsal şirketlerin günlük ticari operasyonlarını sürdürebilmek, yani “işletme sermayesi” ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla bankalardan kullandıkları finansman desteğidir.
Bu krediyi kullanmak oldukça pratik bir süreçtir. İşletmenize ait resmi evraklarla (vergi levhası, bilanço vb.) çalışmak istediğiniz banka şubesine başvuruda bulunmanız yeterlidir. Banka yetkilileri talebinizi ve mali geçmişinizi inceler, ardından en kısa sürede size geri dönüş yapar.
KOBİ Kredisi Onay Şartları Nelerdir?
Bankalar, işletmelere kredi tahsis ederken bazı temel güvenlik kriterleri ararlar:
- Aktif Ticari Faaliyet: İşletmenizin fiilen çalışıyor ve bir gelir üretiyor olması gerekir.
- Temiz Banka Sicili: Sadece başvuru yaptığınız bankayla değil, piyasadaki diğer tüm bankalarla aranızda gecikmiş borç veya yasal takip gibi sorunlar olmamalıdır.
- Teminat Sunumu: Bankalar genellikle verilen krediye karşılık bir güvence talep eder.
Teminatınız Yok mu? Çözüm: KGF İşletmenizin durumu gayet iyi ancak bankaya sunacak yeterli teminatınız (ipotek vb.) yok mu? Bu noktada devreye KGF (Kredi Garanti Fonu) girer. KGF, teminat yetersizliği çeken KOBİ’ler için kurumsal bir kefalet kuruluşudur. Sizin adınıza bankaya “müteselsil kefil” olarak finansmana sorunsuz bir şekilde erişmenizi sağlar.
KGF’ye Nasıl Başvurulur? KGF desteğinden yararlanmak için farklı kurumlarda vakit kaybetmenize gerek yoktur. Özkaynak destekli veya Hazine Müsteşarlığı fonu kaynaklı başvurular arasında bir süreç farkı bulunmaz. KGF’nin ortağı olan bankalara, finansal kiralama (leasing) veya finansman şirketlerine giderek kredi başvurunuzu yaparken aynı anda kefalet talebinizi de iletebilirsiniz.
Hangi Bankalar Ticari Kredi Veriyor?
Türkiye sınırları içerisinde faaliyet gösteren bankaların neredeyse tamamı, esnaf ve KOBİ’lere yönelik ticari finansman seçenekleri sunmaktadır. Burada işletmeniz için yapmanız gereken en önemli hamle; bankaların sunduğu teklifleri sadece faiz oranlarına göre değil, tüm masrafları içeren yıllık maliyet oranlarına göre karşılaştırmaktır.
Esnaf Kredilerinde Vergi Oranları (BSMV ve KKDF)
Ticari krediler, bireysel kredilere kıyasla işletmelere vergi tarafında çok ciddi avantajlar sağlar:
- BSMV (Banka Sigorta Muameleleri Vergisi): Ticari kredilerde, yalnızca ödediğiniz faiz tutarı üzerinden %5 oranında BSMV kesintisi uygulanır.
- KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu): Devletin üretimi ve ticareti destekleme politikaları gereğince, işletmelerin kullandığı esnaf ve KOBİ kredileri KKDF kesintisinden tamamen muaf tutulmuştur.